クレジットカードを初めて選ぶとき、何に注意すべきか悩む方も多いでしょう。本記事では、クレジットカードの基本から選び方、おすすめのクレジットカードランキングまで詳しく解説します。
・クレジットカードの選び方
・クレジットカードのメリットデメリット
・クレジットカードの使い方と注意点
クレジットカードとは?
クレジットカードは、商品の購入やサービスの利用時に現金を使わずに支払いができる便利なツールです。利用金額は後日まとめて請求され、決済日までに支払うことで利用できます。
ポイント還元や特典サービスなど、多くのメリットがありますが、一方で、利用額の制限や不正リスクなどのデメリットがあります。
クレジットカードを選ぶ際は、自身の利用頻度・利用シーン考えて選ぶことが重要です。では、クレジットカードのメリット・デメリットをそれぞれみていきましょう。
クレジットカードのメリット
以下にクレジットカードの主なメリットをまとめます。
・支払いが便利
・ポイント還元でお得に利用できる
・特典やサービスがある
・資金繰りが柔軟
クレジットカードは、現金を持ち歩かなくてもよいため、手軽に買い物ができます。また、インターネットでのショッピングや予約など、オンラインでも利用できる便利なツールです。
貯まったポイントは、商品やサービスに交換できるため、お得に使用することができるのも魅力の1つ。多くのクレジットカードには以下のようなさまざまなサービスが付帯しています。
・旅行保険
・ショッピング保険
・空港ラウンジ利用
このようなサービスを上手に活用すれば、日常の支出を節約しながらクレジットカードのメリットを獲得することができます。
クレジットカードのデメリット
以下にクレジットカードの主なデメリットをまとめます。
・金利や手数料がかかる
・利用限度額が決まっている
・支払い遅延のリスクがある
・不正利用のリスクがある
また、クレジットカードには利用限度額が設定されており、その範囲内でしか利用できません。限度額を超えると、カードが使えなくなることがあるため注意が必要です。
支払い期日に間に合わないと、遅延損害金が発生し、信用情報に悪影響を及ぼします。そうなれば、将来的なクレジットカード利用やローンの審査に影響する可能性があるため注意が必要です。
クレジットカードの仕組み
クレジットカードは、お買い物時に、提示することでサービスの支払いができる優れものです。支払い方法には、一括払い、分割払い、リボ払い(リボルビング払い)などがあり、毎月の締め日にカード利用額が集計され、請求書が発行されます。この請求書には、その月の利用明細が記載されています。
利用者は、指定された支払日に銀行口座から利用額を引き落とされます。引き落としが完了すると、その利用額に応じたポイントを貯めることができます。
以下は、一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、学生カードの特徴を表にまとめたものです。
クレジットカード | 年会費 | ポイント還元率 | 保険 | 特典例 |
---|---|---|---|---|
一般カード | 年会費無料または低額のものが多い | 通常のポイント還元率(0.5%~1%) | ショッピング保険 旅行保険 | 対象店舗でポイントアップ |
ゴールドカード | 一般的に高め(数千円~数万円) | 一般カードより高い還元率の場合が多い(1%~2%) | 充実した保険 | ・対象店舗でポイントアップ ・空港ラウンジ利用無料 |
プラチナカード | 非常に高額(数万円~数十万円) | 高い還元率や特別なポイントプログラム | 充実した保険 | ・コンシェルジュサービス ・優待プログラム ・特別イベント招待 ・豪華な旅行保険 ・空港ラウンジの利用 |
学生カード | 無料または非常に低額 | 通常の還元率 | なし、または必要最低限 | 学生向けの割引や特典が付帯することがある |
それぞれのカードは、年会費、ポイント還元率、特典内容が異なり、利用者のライフスタイルや経済力に応じて選ぶことが重要です。自身の利用目的やニーズに合ったカードを選び、賢く活用しましょう。
ゴールドカードは、旅行保険・空港ラウンジの利用・優待サービスなどが充実しており、一般カードよりも多くの特典やサービスが付帯されたクレジットカードです。旅行や出張が多い人、特典やサービスを重視する人に向いているカードといえます。
プラチナカードは、ゴールドカードよりさらに上位のカードで、非常に高いレベルの特典やサービスが提供されます。 高所得者や特別なサービスを求める人におすすめです。
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クレジットカードの選び方
以下にクレジットカードを選ぶときのポイントをまとめます。
・年会費の有無を確認する
・ポイント還元率を比較する
・特典・サービスをチェックする
・利用シーンに合ったカードを選ぶ
まず、年会費の有無を確認し、自分の利用頻度に応じて無料のカードか有料のカードを選びます。次に、ポイント還元率を比較し、日常の支出に対して最もお得なカードを選びます。
最後に、自分の利用シーンに合ったカードを選び、普段の買い物や旅行、特定の店舗での利用がお得になるカードを選ぶことで、最大限のメリットを獲得できます。
年会費の有無を確認する
クレジットカードには年会費無料のものと有料のものがありますが、クレジットカードを選ぶときは年会費の有無を確認することが大切です。
また、有料カードを利用する場合、年会費の元を取ることを忘れてはいけません。では、一体どのような方法があるのでしょうか。クレジットカードの年会費を取り戻すためには、ポイント還元を最大限に利用しましょう!
たとえば、1%還元のカードで月に10万円の支払いをすると、年間で12,000円分のポイントが貯まり、年会費1万円のカードなら実質無料となります。
たとえば、入会時に10,000円相当のポイントを獲得できるキャンペーンがあれば、それだけで年会費の元を取ることができます。
また、空港ラウンジの利用や旅行保険、特定店舗での割引やキャンペーンやプロモーションを積極的に活用し、入会ボーナスやキャッシュバックを得ることで、年会費を相殺することができます。
ポイント還元率を比較する
ポイント還元率は、クレジットカードの魅力の一つです。
還元率が高いカードほど、利用額に応じて多くのポイントが貯まりやすくなり、特定の店舗やサービスで還元率がアップするカードもあります。
クレジットカードのポイントプログラムは、カード利用金額に応じてポイントが貯まる仕組みです。たとえば、1,000円の利用ごとに1ポイントが付与される場合、1万円の買い物をすると10ポイントが貯まります。貯まったポイントは以下のように変えることができます。
・キャッシュバック
・商品交換
・ギフトカード
・旅行予約
・マイル
ポイント還元率はカードによって異なり、特定の店舗やサービスでの利用時に通常より多くのポイントが貯まることもあります。カード選びの際は、ポイントの貯めやすさや使いやすさを確認することが重要です。
特典・サービスをチェックする
クレジットカードを選ぶときは、特典やサービスをチェックすることも重要です。クレジットカードには旅行保険、ショッピング保険、優待サービスなど、さまざまな特典が付帯していますが、自分のライフスタイルに合った特典が付いているカードを選ぶことで、より充実した生活を送ることができます。
特典やサービスはカードごとに異なり以下のような特典があります。
・旅行保険
・ショッピング保険
・空港ラウンジ利用
・ポイント還元率
・キャッシュバック
・特定店舗での割引
自分の利用シーンに合った特典をもつカードを選ぶことで、日常の出費を抑えたり、旅行や買い物をより快適に楽しむことができます。
たとえば、旅行が多い人は旅行保険や空港ラウンジ利用の特典が付いたカードを選ぶと安心です。一方、買い物が中心の人はポイント還元率が高く、特定店舗での割引があるカードを選ぶことで、節約効果が期待できます。
さらに、特典・サービスをチェックすることで、年会費の価値を見極めることもできます。
最後に、自分のライフスタイルや利用目的に合った特典・サービスを持つカードを選ぶことで、カードの利便性が高まり、満足度も向上します。このため、クレジットカード選びの際には特典・サービスをしっかりとチェックすることが大切です。
利用シーンに合ったカードを選ぶ
クレジットカードを選ぶ際、利用シーンに応じたカード選びが重要です。日常使い、旅行、ネットショッピングなど、目的に応じて最適なカードを選ぶことで、効率的にポイントを貯めることができるからです。
たとえば、日常の買い物が多い人には、スーパーやコンビニでの還元率が高いカードが適しています。このようなカードを使えば、普段の支出で効率よくポイントが貯まり、お得に買い物ができます。
これにより、万が一のトラブル時に安心でき、旅の快適さが向上します。また、出張時の手間やストレスが軽減され、仕事の効率も上がります。
ネットショッピングをよく利用する場合は、特定のオンラインショップでの還元率が高いカードを選ぶと、より多くのポイントを貯めることができます。
【最新版】おすすめのクレジットカード
ここでは、以下の項目にわけてそれぞれのカードを紹介します。
・年会費無料のおすすめクレジットカード
・高還元率のおすすめクレジットカード
・特典充実のおすすめクレジットカード
それぞれの特徴を比較し、最適なクレジットカードを見つけてくださいね。
年会費無料のおすすめクレジットカード
年会費無料のおすすめクレジットカードを以下にまとめます。
クレジットカード名 | 年会費 | ポイント還元率 | 保険の有無 |
---|---|---|---|
楽天カード | 無料 | 1% | 〇 |
JCB CARD W | 無料 | いつでも2倍 | 〇 |
dカード | 無料 | お買物で1% | 〇 |
今回の記事では、特におすすめな年会費無料のクレジットカードを3つご紹介します。これらのカードは、それぞれ違った特徴があります。
この記事を読み終えるころには、クレジットカード選びのポイントがわかり、自分のライフスタイルに最適なカードを選択できます。各カードの特徴をわかりやすくまとめた表も作ったので、参考にしてください。
その他の無料クレジットカード情報を知りたい方は、以下の記事も参考にしてください。
年会費無料クレジットカードのおすすめランキング まねサポさんによる年会費無料! おすすめの クレジットカード年会費が無料のクレジットカードをランキング形式でご紹介します。[…]
楽天カード
出典元:楽天カード公式サイト
楽天カードは、年会費無料で楽天ポイントが貯まりやすいクレジットカードです。楽天グループのサービスで使いやすく、新規入会でポイントをプレゼントしているため、お得にカードを作ることができます。
項目 | 内容 |
---|---|
年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 1% |
・追加カード | ・ETC |
旅行傷害保険 | 最高2,000万円の海外旅行傷害保険 |
利用可能枠 | ~100万円 |
支払い方法 | ・1回払い |
支払い日 | 翌月27日 |
セキュリティ | カード利用お知らせメール、本人認証サービス、24時間365日のモニタリング |
国際ブランド | ・VISA(タッチ決済対応) |
楽天カードは、以下のような楽天サービスを利用する方にとって便利なカードです。
・楽天市場
・楽天レンタカー
・楽天トラベル
楽天カードは、街中の店舗で利用すると100円につき1ポイントが貯まり、楽天市場の利用で最大3.0%のポイントが還元されます。
楽天ペイのチャージ払いでは最大1.5%のポイントが還元されます。楽天グループのサービスを利用する方には、とてもお得で利用価値の高いカードです。
これにより、ポイントを効率的に活用することができます。また、家計簿付きの楽天カード公式アプリを利用することで、明細の確認や支出管理がカンタンにできます。
アプリは無料でダウンロードでき、利用状況をリアルタイムで確認可能。
また、不正利用を防止するための充実したセキュリティ対策が魅力的です。セキュリティ対策の例を以下にまとめます。
・カード利用お知らせメールや本人認証サービス
・24時間365日のモニタリングシステムを導入し、フィッシング詐欺からユーザーを守る取り組み
・ユーザーの声を反映した改善
楽天カードは、申込から発行までのスピードが速い!のもおすすめできるポイントの1つです。そのため、緊急の時も対応しやすく、利便性の高さも評価されています。
楽天カードは、さまざまなデザインが用意されています。ラインナップは以下のとおりです。
・スタンダードな楽天カード
・楽天PINKカード
・お買いものパンダデザインのカード
・ミッキーマウスやミニーマウスデザインのカードなど
以上のように、年会費無料でクレジットカードの特典を得ることができるため、初めてのカードとしておすすめです。
JCB CARD W:ポイントが2倍
出典元:JCB公式サイト
JCB カード Wは、ポイント還元率2倍!18歳から39歳までの方限定で入会できる、高還元率が特徴のクレジットカードです。年会費が永年無料で、40歳以降もそのまま継続して無料で利用することができます。
特徴 | 内容 |
---|---|
年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | いつでも2倍 |
・追加カード | ・家族カード |
保険 | 旅行損害保険(最高2,000万円) |
利用可能枠 | 最高100万円(1事故につき自己負担額10,000円) |
支払方法 | ・1回払い |
支払い日 | 毎月15日に締め切り、翌月10日お支払い |
「JCB CARD W」の魅力を以下にまとめます。
・年会費が永年無料
・通常のJCBカードに比べてポイント還元率が2倍
・ナンバーレスで、セキュリティも安心
・家族カードも無料
これにより、日常のお買い物から大きなお買い物まで、効率良くポイントを貯めることができます。さらに、パートナー店での利用はポイントが最大21倍までアップすることもあります。
提携店舗の例をあげておきます。
・Starbucks eGiftの購入は21倍
・スターバックスカードへのオンライン入金・オートチャージは11倍
・Amazon.co.jpでのお買い物はポイントが2倍付与
また、JCBの「Oki Dokiポイント」がたまりやすく、さまざまな商品やサービスに交換できる点も魅力です。
「Oki Dokiポイント」とは、JCBカードの毎月のご利用合計金額1,000円(税込)ごとに、1ポイントがたまるポイントサービスです。
2026年以後はリニューアル!詳しくは公式サイトまで
貯まったポイントは、いろいろな方法で利用できます。たとえば、Amazon.co.jpでOki Dokiポイント1ポイントを3.5円分として利用できるほか、キャッシュバックとしてカードの支払いにあてることも可能です。
また、スターバックスカードにOki Dokiポイント1ポイントを4円分としてチャージすることもできます。
以下のカードも無料です。
・家族カード
・ETCカード
・QUICPay(クイックペイ)カード
また、JCB カード Wは以下のようなセキュリティサービスも充実しています。
・カード利用通知や使いすぎ防止アラート
・不正検知システム
・本人認証サービス
JCB カード Wには、ナンバーレスカードと裏面に番号が記載されたカードの2種類があります。ナンバーレスカードは、カード番号が記載されていないため、セキュリティ性が高く、店舗での盗み見防止に役立ちます。裏面に番号があるカードは、ネットショッピングでカード番号を見ながら利用したい方に適しています。
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dカード:ドコモユーザーのベストパートナー
出典元:dカード公式サイト
dカードは、ドコモユーザーに特におすすめのクレジットカードで、それぞれ異なる特典やメリットがあります。以下にカード詳細をまとめます。
項目 | 内容 |
---|---|
年会費 | 無料 |
ポイント還元率 | お買物で1% |
・追加カード | ・家族カード |
保険 | ~2,000万円 |
利用可能枠 | ~100万円 |
支払い方法 | ・1回払い |
支払い日 | 翌月10日 |
国際ブランド | ・VISA(タッチ決済対応) |
dカードの魅力を以下にまとめます。
・dポイントが貯まりやすい
・年会費無料
・入会特典がある
年会費が永年無料のdカードは、日常のお買い物で常に1%のdポイントが貯まるというシンプルなポイント還元が特徴です。
dカードは、通常デザインのほか、ポインコデザインや複数のカラーバリエーションから選べるため、カードの見た目にもこだわりたい方に適しています。
dカードは、dポイントを効率的に貯められるだけでなく、キャンペーンや特典を活用することで、さらに多くのポイントを獲得できます。
たとえば、dカード ポイントモール経由でのショッピングでは、通常よりも高いポイント還元率が魅力で、オンラインショッピングをする際に有利です。
さらに、dカードアプリを設定すると、dポイントの残高やキャンペーン情報を簡単に確認できるため、ポイント管理が非常に便利です。このアプリを活用することで、ポイントを有効活用でき、より多くのメリットを得ることができます。
年会費無料クレジットカードのおすすめランキング まねサポさんによる年会費無料! おすすめの クレジットカード年会費が無料のクレジットカードをランキング形式でご紹介します。[…]
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ポイント還元率が高いおすすめクレジットカード
以下に高還元率おすすめのカードをまとめました。
クレジットカードは名 | 年会費 | ポイント還元率 | 旅行保険の有無 |
---|---|---|---|
リクルートカード | 無料 | 1.2% | 〇 |
エポスカード | 無料 | 1% | 〇 |
PayPayカード | 無料 | ・PayPayでクレジットの利用で付与率最大1.5% ・Yahooショッピングでポイントアップ | なし |
今回の記事では、特におすすめな高還元率のクレジットカードを3つご紹介します。これらのカードは、それぞれ違った特徴があります。
この記事を読み終えるころには、クレジットカード選びのポイントがわかり、自分のライフスタイルに最適なカードを選択できます。各カードの特徴をわかりやすくまとめた表も作ったので、参考にしてください。
その他の高還元率クレジットカード情報を知りたい方は、以下の記事も参考にしてください。
クレジットカードを選ぶ際に「還元率が高いクレジットカード おすすめ」を探している方は多いことでしょう。高還元率のクレジットカードを選ぶことで、日常の支出をポイントやキャッシュバックでかしこく節約できます。クレジットカード[…]
リクルートカード:日常使いに便利
出典元:リクルートカード公式サイト
リクルートカードは、じゃらんやホットペッパーグルメを使う方におすすめなカードです。以下に詳細をまとめます。
特徴 | 内容 |
---|---|
年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 1.2% |
・追加カード | ・ETCカード |
保険 | ・国内 最高1,000万円(利用付帯) |
利用可能枠 | ~100万円 |
支払い方法 | ・1回払い |
支払い日 | 毎月15日締め、翌月10日払い |
国際ブランド | ・VISA |
リクルートカードを利用すると以下のような特典があります。
・ポイント還元率1.2%
・新規入会で20,000ポイントもらえる
・家族カードやETCカード追加無料
・年会費永年無料
このカードを使用することで、日常の買い物や生活費の支払いでポイントがどんどん貯まります。
このカードは下記のリクルートのサービスを利用する方におすすめです。
・じゃらんnet
・Hot Pepper Beauty
・ホットペッパーグルメ
これらのサービスを上手に活用することで、旅行や美容院・飲食店などでの利用がさらにお得になります。
他のクレジットカードと比べて還元率が高く、日常の買い物や公共料金の支払いなど、さまざまなシーンでポイントを効率的に貯めることができます。
貯まったポイントは以下に変更可能。
・Pontaポイントに交換
・dポイントに交換
・Amazonでお買い物
リクルートカードは、家族カードやETCカードの追加も無料で、家族全員でポイントを貯め、日常生活の支出を抑えることができます。
リクルートカードは、不正検知システムや本人認証サービスが充実しているため、多くのユーザーにとって魅力的なクレジットカードです。これにより、利用者は安心してカードを使用することができます。
また、その高い還元率と使い勝手の良さから、ポイントを効率よく貯めたいユーザーにとって魅力的な選択肢となります。
リクルートの多様なサービスとの連携により、生活のさまざまな場面でポイントをかしこく活用することができ、日々の生活をよりお得に楽しむことができます。このカードを活用することで、日常の支出を管理しながら、ポイントを効率的に貯めて使うことが可能となります。
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エポスカード:たまるマーケットのポイント還元率が高い
出典元:エポスカード公式サイト
エポスカードは、特に普段のお買い物や日常の利用でお得なポイント還元を狙えるクレジットカードです。以下にエポスカードの特徴をまとめました。
特徴 | 内容 |
---|---|
年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率(基本) | 1% |
ポイント還元率(特定店舗) | 2~30倍(たまるマーケット利用時) |
・追加カード | ・エポスETCカード |
保険 | ・最高3,000万円(利用付帯) |
利用可能枠 | 個人によって異なります |
支払い方法 | ・1回払い |
支払い日 | 前月の28日から今月27日までのご利用が、翌月27日のお支払い |
エポスカードは、指定されたショップ利用で最大10倍のポイント還元されます。
また、エポスカードは年会費が無料でありながら、以下のような優待サービスが付帯しています。
・提携している全国の飲食店や映画館、カラオケなどの割引
・海外旅行保険が充実
エポスカードは、多彩な特典と高いポイント還元率が支持され、特に若い世代や初めてクレジットカードを持つ人々にとって大きな魅力となっています。
以下の記事では、EPOSカードの優待、基本情報、メリット・デメリットについてさらに詳しく解説していますので、あわせて参考にしてください。
・エポスカードの基本情報・エポスカードの人気の理由・エポスカード利用時の注意点・エポスカード ゴールド、エポスカード プラチナとの違い・エポスカードの申し込み方法と審査基準エポスカードとは?その特徴と人気の理由[ca[…]
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PayPayカード:Yahooショッピングでお得
出典元:PayPayカード公式サイト
PayPayカードは、特にYahooショッピングを利用する方やソフトバンクユーザーにおすすめなカードです。
項目 | 内容 |
---|---|
年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | ・PayPayでクレジットの利用で付与率最大1.5% ・Yahooショッピングでポイントアップ |
・追加カード | ・家族カード |
保険 | ー |
利用可能枠 | ~500,000円まで |
支払い方法 | ・リボ払い |
支払い日 | 毎月27日 |
国際ブランド | ・VISA(タッチ決済対応) |
PayPayカードの魅力は以下です。
・年会費永年無料
・Yahooショッピングでポイントアップ
PayPayカードは、年会費永年無料で使える便利なクレジットカードです。最大の魅力は、PayPayポイントが貯まりやすく、使いやすい点です。
Yahoo!ショッピングやLOHACOでの利用時にはポイント付与率が最大5%になり、ソフトバンクやワイモバイルの通信料支払い・公共料金でもポイントが貯まるため、日常の支出を効率よくポイント化できます。
PayPayカードは、カード番号は記載されていないため、不正利用のリスクが低減されています。さらに、予算設定機能や利用速報通知機能がついているため、使いすぎを防止することが可能です。
本人認証サービス(3Dセキュア)も自動で登録されており、インターネット上でのクレジットカードの不正利用を防ぎます。
3Dセキュアとは、3セキュア(3-D Secure)は、インターネットショッピングで決済する際に利用される本人認証サービスである。–Wikipedia
PayPayカードはスマホアプリと連携しており、カード番号や取引履歴などをアプリで確認することができます。また、新規入会者には、最大2万円のキャッシュバックキャンペーンも実施!
申し込みは簡単で、最短5分でクレジットカード番号が発行され、審査完了後すぐにインターネット上での買い物に利用できます。
(プラスチック製のカードは約1週間程度で手元に届きます。)最大3枚まで発行可能です。
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特典充実のおすすめクレジットカード
特典充実のクレジットカードを以下にまとめました。
クレジットカード名 | 年会費 | ポイント還元率 | 保険 | レストラン&ホテル優待 | 空港ラウンジ利用 |
---|---|---|---|---|---|
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カー | 31,900円(税込) | 0.5% | 海外旅行傷害保険が自動付帯 | 一部のレストランでコース料理1名分無料 | 国内外の空港ラウンジが無料で利用可能 |
ANA VISAワイドゴールドカード | |||||
ダイナースカード | 24,200円(税込) | 1% | ・ゴルファー保険 ・カード不正利用保険など | コンサートや舞台の優先予約 | 国内外800ヶ所以上の空港ラウンジが利用可能 |
今回の記事では、特におすすめな特典充実クレジットカードを3つご紹介します。これらのカードは、それぞれ違った特徴があります。
この記事を読み終えるころには、クレジットカード選びのポイントがわかり、自分のライフスタイルに最適なカードを選択できます。各カードの特徴をわかりやすくまとめた表も作ったので、参考にしてください。
その他の特典充実クレジットカード情報を知りたい方は、以下の記事も参考にしてください。
ゴールドカードは充実した特典や高いステータス性が魅力ですが、どのカードが自分に最適なのか迷うことも多いでしょう。本記事では、20枚の厳選したゴールドカードを紹介し、それぞれの特典やメリット、選び方のポイントを詳しく徹底解説。あなたに[…]
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード:充実特典
出典元:アメリカンエキスプレス公式サイト
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、ライフスタイルをより豊かにしたいと考える方に最適なカードです。以下に基本情報をまとめました。
項目 | 内容 |
---|---|
年会費 | 31,900円(税込) |
ポイント還元率 | 100円ごとに1ポイント |
・追加カード | ・ETCカード |
保険 | 最高1億円(家族カード会員さま5,000万円まで) |
利用可能枠 | ご利用できる金額に一律の制限がありません。 |
支払い方法 | ・1回払い |
支払い日 | ご請求の締め日、お支払い日は登録された口座振替金融機関等の関係により、お客様ごとに個別に設定されています。締め日が20日前後の場合お支払い日は翌月10日、締め日が1日前後の場合お支払い日は同月21日、締め日が5日前後の場合お支払い日は同月26日となります。 |
国際ブランド | AmericanExpress |
アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カードは、日常の買い物や旅行、特別な食事の際にも役立つ一枚であり、家族カードを利用することで効率的にポイントを貯めることができます。
また、メンバーシップ・リワード・プラスに登録すると、ポイント有効期限が無期限となり、さらにお得なボーナスポイントプログラムを利用できるように!
メンバーシップ・リワード・プラスとは、「メンバーシップ・リワード・プラス」は、100円=1ポイント※で貯まるメンバーシップ・リワードのポイントを効率よく貯める/使うことができ、ポイントの有効期限が無期限になるオプションプログラムです。
引用元:アメカンエキスプレス公式サイト
メンバーシップリワードのポイントを、たくさん貯めて効率よく使いたい方のためのオプションプログラム「メンバーシップ・リワー…
ゴールド・プリファードのカード会員様は無料かつ自動的に登録されます。年会費は39,600円(税込)で、6ヶ月間の利用条件を達成すると最大80,000ポイントが獲得できます。
このカードのお得な特典をいくつか紹介します。
・ダイニングやスターバックス利用で20%のキャッシュバック
・USJ貸切イベント
・コンサートの先行予約
・レイトチェックアウト
・メルセデス・ベンツの公式レンタカーのご利用で100円=5ポイント
・提携航空会社のマイルやホテルのポイントに移行可能
・対象店利用で100円=3ポイント貯まっていく
・ライブや世界遺産など、カード会員さま限定で先行予約や貸切鑑賞ができる
また、海外旅行のご出発/ご帰国時に、ご自宅-対象の空港間でスーツケースまたはゴルフバック1個を無料で配送。快適に移動でき、ご帰国時におみやげなどの荷物が増えても安心です。
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードへ入会すると、通常は⼀定のご利⽤実績が必要となるSeibu Prince Global Rewardsの「ゴールドメンバー」に無条件で登録でき、Seibu Prince Hotels & Resorts(⻄武プリンスホテルズ&リゾーツ)の国内外のホテル・レジャー施設でお得な特典が受けられます。
このカードは、国内外の主要空港ラウンジを無料で利用できるほか、旅行保険も充実しており、安心して旅を楽しむことができるのも魅力です。
また、スタイリッシュなメタル素材を使用しているから、上質な手触りと存在感を楽しむことができます。このカードは、よく旅行をする方や外食が多い方にとってとても魅力的な一枚といえるでしょう。
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ANA VISAワイドゴールドカード:旅行好きにおすすめ
出典元:全日空公式サイト
ANA VISAワイドゴールドカードは、マイルの貯まりやすさが魅力で、飛行機利用が多い人に最適なカードです。以下に詳細をまとめました。
項目 | 内容 |
---|---|
年会費 | 15,400円(税込) |
家族年会費 | 4,400円 |
条件 | 満18歳以上(高校生を除く)で、ご本人に安定継続収入のある方 |
ポイント還元率 | ・200で1マイル |
・追加カード | ・ETCカード(初年度無料、年1回の利用で翌年無料) |
保険 | ・海外最高5,000万円 |
利用可能枠 | 〜200万円 |
支払い方法 | ・1回払い ・2回払い ・ボーナス1回払い ・リボ払い ・分割払い |
支払い日 | 15日締め翌月10日払い |
国際ブランド | ・Visa ・Mastercard |
年会費は15,400円(税込)で、入会時(2000マイル)や毎年の更新時(2000マイル)にボーナスマイルがもらえます。その他の魅力をまとめます。
・2,000万店以上の銀聯加盟店で利用できるため中国の旅行や出張に便利
・ネットショッピングでポイント+0.5%~9.5%還元
・対象のコンビニ・飲食店でカードタッチ決済5%
・対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済最大7%還元
・ココイコ!の利用でポイントアップ
- 具体例
- 楽天市場+0.5%
ドクターシーラボ公式サイト、ポイント+9.5%
Booking.com+4%
山田養蜂場(オンライン)+9.5%
ふるさと納税サイト+1.5%
さらに、日常の買い物でマイルがドンドン貯まり、ANA便や提携店舗で利用するとさらに効率的にマイルが貯まります。たとえば、年に100万円を使うと約5,000マイルのボーナスを獲得でき、年会費以上の価値が得られる可能性があります。
このように、ANAワイドゴールドカードは、よくANAを利用する旅行者に最適なプレミアムクレジットカードです。
\ 2,000マイルプレゼント! /
ダイナースクラブカード:付帯保険充実
出典元:ダイナースカード公式サイト
ダイナースクラブカードは、プレミアムなサービスと世界中での信頼性を誇る、ステータスシンボルとも言えるクレジットカードです。
項目 | 内容 |
---|---|
年会費 | 24,200円(税込) |
家族会員 | 5,500円(税込) |
ポイント還元率 | 100円ごとに1ポイント(有効期限なし) |
・追加カード | ・ダイナースクラブ リボルビングカード |
保険 | ・海外旅行傷害保険(最高1億円)(下記1.と2.の合算額) |
利用可能枠 | 一律の制限なし、個別設定 |
支払い方法 | ・1回払い |
支払い日 | 毎月15日締め、翌月10日払い |
国際ブランド | Master Card |
年会費は本会員が24,200円(税込)、家族会員は5,500円(税込)です。ダイナースクラブカードの魅力を以下にまとめます。
・世界中の主要空港のラウンジをで無料で利用できる(プライオリティ・パスの対象外ラウンジもカバー)
・旅行保険が充実している
・会員限定のダイニング特典
・ポイントに有効期間がない
・コンビニや飲食店での利用時にポイントが5倍になる
- 対象コンビニ
- セブン-イレブン
ミニストップ
成城石井
マツモトキヨシ
ココカラファイン
マクドナルド
TOHOシネマズ
サンマルクカフェコメダ珈琲店
銀座ルノアール
ダイナースクラブのポイントプログラムでは、利用金額100円につき1ポイントが貯まり、航空会社のマイルやホテルの宿泊などに交換可能です。
これにより、世界中の店舗で便利に利用できるほか、ポイントが一元管理されるため、使い勝手が向上します。ポイントには有効期限がなく、長期的に貯めて利用することができるのも嬉しい特典です。
さらに、ダイナースクラブカードは、グルメ、トラベル、エンターテインメント、ゴルフといった多岐にわたる優待サービスを提供します。たとえば以下のようなサービス特典があります。
・「オークラ ホテルズ & リゾーツ」特別優待
・料亭プラン あそびのいろは特別優待
・国内外のホテル・旅館を、特別優待
・国内/海外パッケージツアーを最大5%割引
・レンタカーの特別割引
・プライベートレッスン割引、会員限定コンペなどのゴルフ優待
また、高級ホテルの宿泊優待や空港送迎サービス、会員限定のイベントへの招待など、特別な体験を提供するサービスが豊富です。
また、付帯保険も充実しており、海外旅行時には最高1億円の旅行傷害保険が適用されるほか、購入品の破損や盗難に対する補償(ショッピングリカバリー)も年間500万円まで提供されます。
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クレジットカードの使い方と注意点
クレジットカードは便利な決済手段ですが、適切な使い方と注意点を守ることで、そのメリットを最大限に活用できます。ここでは、以下の項目にわけてご紹介します。
・クレジットカードの上手な使い方
・クレジットカードの注意点
・ポイントのかしこい貯め方
この記事を参考にすることで、クレジットカードの上手な使い方と基本知識がわかり、最大限のメリットを受けることができます。では、みていきましょう。
クレジットカードの上手な使い方
クレジットカードは便利な支払い手段ですが、正しく使うためにはいくつかの注意点を把握しておくことが重要です。まず、クレジットカードの使い方について説明します。
場合によっては、サインや暗証番号(PIN)の入力が必要です。オンラインでの利用では、商品やサービスを購入する際に、カード番号、有効期限、セキュリティコード、カード名義人の情報を入力します。
また、2段階認証が求められることもあります。次に、支払い方法についてです。
分割払いは、購入額を複数回に分けて支払う方法で、手数料が発生することがあります。リボ払い(リボルビング払い)は、毎月一定額を支払う方法ですが、残額には利息がかかるため、支払い総額が増える可能性があるため注意が必要です。
ポイントの貯め方と使い方についても知っておくと便利です。クレジットカードを利用するたびにポイントが貯まりますが、ポイント還元率はカードによって異なります。
限度額は?クレジットカードの注意点
クレジットカードの注意点については、支払い遅延のリスクは常に頭に入れておくべきです。
支払いが遅れると、遅延損害金が発生し、支払い総額が増える可能性があります。支払い遅延は、信用情報に記録され、将来的なローンやクレジットカードの審査に悪影響を及ぼすことがあります。
利用限度額を超えると、カードが利用できなくなるため、定期的に利用明細を確認し、限度額に注意することが必要です。不正利用のリスクも考慮すべき点です。
カード情報が漏洩すると、不正利用の被害に遭う可能性があります。信頼できる店舗やウェブサイトでのみカードを使用し、情報を慎重に管理することが大切です。
不審な取引があれば、すぐにカード会社に連絡することが必要です。
リボ払いのリスクも無視できません。リボ払いは利息が高く、支払いが長期化すると支払い総額が大幅に増える可能性があります。
利用する際は、支払い計画を立てて慎重に利用することが大切です。最後に、海外利用時の注意点も覚えておきましょう。海外での利用時には為替手数料がかかりますので、手数料率を事前に確認しておくことが重要です。
このように、クレジットカードを上手に使うためには、基本的な使い方を理解し、注意点をしっかり把握することが大切です。特に支払い方法や利用限度額、不正利用のリスクなどに注意し、適切に管理することで、クレジットカードを安心して利用することができます。
かしこいポイントの使い方
クレジットカードを賢く使うためには、以下のポイントを押さえておくことが重要です。
・一括払いを基本とする
・利用明細を定期的に確認する
・利用限度額に注意する
・クレジットカードの特典を活用する
・家計簿アプリと連携する
クレジットカード払いは、一括払いを基本にしましょう。一括払いを基本とすることで利息や手数料が発生せず、支払い総額を抑えられます。
分割払いやリボ払いは便利ですが、利息が高くなるため、一括払いを優先することを心がけましょう。
毎月の明細をチェックすることで、不正利用や見覚えのない取引を早期に発見し、すぐにカード会社に連絡することができます。また、利用明細を確認することで月々の支出を把握しやすくなり、予算管理がしやすくなります。
さらに、クレジットカードの利用限度額に注意しましょう。限度額を把握し、その範囲内で利用することで、限度額を超える心配がなくなります。限度額を超えるとカードが利用できなくなるため、計画的な利用が求められます。
カードに付帯する旅行保険やショッピング保険、提携店舗での割引などの特典を積極的に利用することで、よりお得にカードを使うことができます。
最後に、家計簿アプリとクレジットカードを連携させることで、支出管理がカンタンになります。利用明細が自動的にアプリに反映されるため、手間を省きつつ正確な支出管理が可能です。
これにより、計画的な支出管理ができ、無駄な出費を防ぐことができます。
支払いのタイミングとポイントを効率的に貯める方法
支払いのタイミングとポイントの貯め方は、日常生活で効率的にポイントを貯めるために重要なポイントです。ここでは、クレジットカードの支払いスケジュールや、月々の出費をどのタイミングでカード決済にすると最も効率的にポイントが貯まるかを解説します。
失敗しない支払いのタイミングと注意点
支払いのタイミングはクレジットカード会社により異なります。
カード会社の支払日を把握し、身の丈に合った利用をすることでクレジットカードのメリットを最大限利用しつつ、支出を抑えることができます。
・支払い期日を守る
・自動引き落としを設定する
・余裕を持った支払い計画
これらのポイントに気を付けることで、支払遅延や使い過ぎを予防することができます。
まず、支払い期日を守ることで遅延損害金の発生を防ぎます。支払いが遅れると、遅延損害金が加算されるだけでなく、信用情報にも悪影響を与えるため、必ず期日を守るようにしましょう。
自動引き落としを設定することは、支払い忘れを防ぐための有効な方法です。これにより、常に期日通りに支払いが行われるため、安心して利用できます。
計画的に利用することで、支払い額が大きくならないようにし、支払い期日に余裕を持って支払えます。
ポイントを効率的に貯める方法
ポイントを効率的に貯めるためには、高還元率のクレジットカードを選ぶことが基本です。ポイントを効果的に貯める方法例を以下にまとめます。
・高還元率のカードを選ぶ
・ポイントアップの対象店舗やサービスを利用する
・固定費の支払いに利用する
・ 家族カードを利用する
・ポイントサイト経由でショッピングする
また、特定の店舗やサービスでの利用でポイント還元率がアップするカードを選び、その店舗やサービスを積極的に利用すると効果的です。
クレジットカード会社が実施するポイント倍増キャンペーンや特典も積極的に活用することも効果的で、通常より多くのポイントを貯めることができます。
毎月発生する光熱費や通信費、保険料などをカードで支払うことで、確実にポイントを積み重ねることができます。また、家族カードを利用することで、家族全員の利用額を合算し、ポイントを効率的に貯めることも可能です。
家族全員の支出が一つのアカウントに集約されるため、ポイントが貯まりやすいね。お買い物は、ポイントサイトを経由するといいよ。
さらに、ネットショッピングをする際には、ポイントサイトを経由して購入することで、クレジットカードのポイントとポイントサイトのポイントを二重に貯めることができます。これにより、日常の買い物でも効率的にポイントを貯めることが可能です。
これらの方法を活用し、賢くクレジットカードを利用することで、支払いを適切に管理しながら、効率的にポイントを貯めることができます。
クレジットカードのリスクと対策
クレジットカード偽造・不正利用被害は年々増加しています。自身が被害に合わないためには対策が必要です。具体的には以下のような方法があります。
・リアルタイム通知の設定
・オンラインでの利用制限
・定期的な明細確認
・公共Wi-Fiでの使用を避ける
多くのカード発行会社が提供しているセキュリティ機能を活用しましょう。また、カード利用時にすぐに通知が届くよう、メールやアプリのリアルタイム通知機能をオンにすることで、不正な利用にすぐ気づけます。
必要がない場合、海外やオンラインでの利用を一時停止できる設定があるカードもあります。利用場所を制限することで、リスクを軽減できます。
また、利用明細をこまめにチェックし、身に覚えのない取引がないか確認することも重要です。不正利用に早期に気付くことで、被害を最小限に抑えられます。
これらの対策を実行することで、クレジットカード利用に伴うリスクを最小限に抑え、安全にカードを活用できます。
クレジットカード偽造・不正利用被害に関する参考資料:日本クレジットカード協会
初心者におすすめクレジットカードのまとめ
クレジットカードは、現金不要で便利な支払い手段であり、ポイント還元や特典・サービスなど、多くのメリットがあります。
クレジットカードを賢く利用することで、そのメリットを最大限にうけることができます。
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